ＭＩＫＩホームの武友です。
今回は、住宅ローンについて書いてみました。
マイホームを購入する際、多くの方が住宅ローンを組まれます。
これから毎月返済していく住宅ローンをどこで借りればよいのかは
多くの方がマイホームを購入する際の問題になってきます。
どうすればご自身にあった住宅ローンが選べるのか
この記事を見ていただき参考にしていただけたらと思っています。
まず借入先を3つに分類しますと
１、フラット35
２、民間の住宅ローン（三井住友銀行、東京三菱ＵＦＪ銀行、京都銀行等）
３、ネット銀行（楽天銀行、じぶん銀行、ソニー銀行等）
上記３つの各種のメリット、デメリットを紹介させて頂き
最後にどうすれば自分に合う住宅ローンを見つけることが出来るのかを
書いていこうと思います。
１、フラット35
住宅ローンで代表的なのが全期間固定金利型住宅ローンの代表ともいえる
フラット35ではないでしょうか。
そんなフラット35のメリット・デメリットとは
フラット35のメリット
①金利が変わらないため、資金計画がたてやすい。
②民間の住宅ローンでは、職業や勤務形態、勤務年数、年収などの審査基
などが設けられていますがフラット35では年収による返済負担率の基準
は設けられていますが勤務年数や自営業でも申し込みしやすくなってます
③民間の住宅ローンでは必須の団体信用生命保険の加入が任意。
フラット35のデメリット
①住宅金融支援機構独自の基準を満たす性能がないと借りれない。
その為に技術基準に適合していることを示す「適合証明書」が必要になり
検査機関への費用が別途必要になります。
新築建売住宅の場合でもこの基準を満たしていない物件での借り入れは
出来ません。
②民間の住宅ローンでは、様々な諸経費も含めて借入出来る場合があります
がフラット35では諸経費分は借りられず、現金で用意する必要があります
③一部繰上返済をする場合、民間の住宅ローンでは1円から、
一部繰上返済出来る場合が多くなってますが、フラット35では
ネットからの場合で10万円。金融機関窓口からは100万円となってますの で繰上返済の為の資金計画が必要となってきます。
2、民間の住宅ローン
各金融機関によって様々な特色がある為、一概には言えませんが
全体的な傾向から特徴をのべます。
民間の住宅ローンでのメリット
①変動金利の為、借入当初の金利が低く、借入時の利息を抑えれる。
②一部繰上げ返済が1円から返済可能なため、こまめに返すことが出来
借入期間を早く終わらすことがしやすい。
③融資の際の物件の担保価値を基準とするため、借り入れできる物件の
条件がありません。
民間の住宅ローンのデメリット
①変動金利の為、将来の金利上昇のリスクがあり、金利が増え元金が
中々、減らなくなる可能性があります。
②申し込み基準がフラット35より厳しいため、高い返済能力を求められる
③多くの金融機関では保証料が必要な為、保証協会への加入が必要。
